「資金繰り」タグアーカイブ

利益?それとも資金繰り?

「うちは利益が出てるから・・・」

利益が出ているから

お金に余裕があるわけではありません🙅‍♀️

利益が出ている=お金がある

こういう風に考えてしまっていると

“支払いができない”

こんなことになってしまう可能性もあります😱

例えば、いくら利益が出ていたとしても

そのお金が入ってくる前に

支払が重なったらどうなるでしょうか⁉

今は、現金よりもクレジットカード等を利用する人が多くなり、

入金がカード会社等から決まった日に

まとまってされることがほとんどではないでしょうか🤔

全てが現金でのやり取りであれば、

入金のタイムラグはありませんが

このタイムラグが発生することで

支払いができない!!!

なんて状況が起こることもあり得ます💦

また、利益が出ていても

その利益のあとに出ていくお金もあります💸

『借入金の返済』です🏦

利益が、毎月30万円出ていたとしても、

借入金の返済が毎月30万円あれば、

手元に残るお金は無くなってしまいます🤷‍♂️

利益も大事ですが、

お金がいつ入ってきて、いつ出ていくか、

それをしっかりと把握できるようにしておく必要があります😉

いつ、なんの支払いが、どれだけあるか

これは常に頭に入れておく必要があると思います💡

可能であれば、可視化できるように

資金繰り表を作っておきましょう☝

資金繰りシュミレーション

利益が出てるのにお金が楽にならない😣

そんな会社は資金繰りを少し気にしてみてください😌

なにかひとつ変えるとスムーズに回り出す可能性もありますよ🤝

キャッシュフローの改善策

 

 

【あとがき】

 

生活するためにはお金は必要💴

お金がないと何も買えない🤦‍♂️

じゃあ買わない生活はできないのか?

全部買わないは無理でも

最低限しか買わない😮

あとは自分でどうにかする💪

こんなことが出来れば、

月に数万稼げば生活できるはず、

数万だったら自分のしたいことで稼げるかも🤭

なんか最近こんなことを考えています🤣

 

 

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銀行取引

事業をしていて

常に頭から離れないのはお金のことです💴

たぶん経営者であれば

多くの方が気になる事ではないでしょうか🤔

売上、入金、支払い、税金、給与・・・

とにかくお金です。笑

これが尽きたらどうしようもありません😱

逆にどんなに赤字でも、

お金が回り続ければ理論上は倒産しないはずです🤣

逆に黒字でも、

お金が回らなくなって倒産なんてこともあり得ます💥

(いわゆる、黒字倒産)

借金はない方がいいと思います💡

でも、借金をしてでも口座にお金があるというのは

とても安心します🤭

そもそも、設備投資などの

前向きな資金であれば銀行も喜んで

お金を貸してくれるかもしれませんが、

運転資金のような資金使途が不明なお金になると

なかなか銀行も貸してくれません😅

運転資金で借りたいなと思うのは、

お金の回りがうまくいっていない会社が

多いことを考えると

銀行としての判断も当然と言えば当然です👨‍🏫

借りたいときに貸してくれるか分からないのであれば、

借りれるときにしっかり借りておくのが

いいと今は思っています😉

業績がいいときは金利も低くなりますし✨

何事も自分のタイミングだけで

物事は進まないということは

念頭に置いておいた方がいいかもしれません🤝

とりあえず、僕は当座貸越を作ろうと検討中です👍

 

【あとがき】

 

最近暑すぎて日中に畑に行けないので、

休みの日は朝6時位に畑に行くようにしています☀

水をあげたり、

草抜いたりしているとあっという間に7時過ぎ👨‍🌾

畑近くのパン屋さんで

昨日の残りの詰め合わせを買って帰るのが

楽しみの一つです🥐

 

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資金繰りシュミレーション

最近多い相談が、助成金融資、そして資金繰りのシュミレーションです📄

新型コロナウイルスの影響で売上が激減している業種もあり、

「とても不安だ」という声を本当に多く聞くようになりました。

売上は下がるが、家賃等の経費は変わらないので・・・

そんなニュースで聞くような話が現実に起こっています。

こんな状況が続いたら、資金はいつ底をついてしまうのか
借入はどれくらいしたらいいか

 

最近は労務の相談と並行してそんな相談に応じることが多いです。

簡易的ではありますが、資金繰りのシュミレーションで

このようなシートを使っています。

現状をヒアリングしてその場で作るので、

現状がいつまで続くかも不透明ですし、

あくまでシュミレーションにはなってしまいますが・・・

それでも、いつ資金がショートしてしまうか見える化することで、

そうならないために今どうしたらいいか。
借入するならこれくらいはしないといけない。など

自分なりに今やるべきことがはっきりするようで

最初よりはすっきりした顔で面談を終わることができています。

「これ社労士の仕事じゃないよね?」

そんな事を言われますが、こんな状況下でもありますし、

私自身も今できることを精一杯やっていこうと思います😊

 

 

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資金繰りの相談も対応できます

今後の資金繰りが心配なんだけど相談に乗ってもらえますか?

 

労務関係に限らず、こんな相談にも対応可能です。

今回は、飲食店のお客様から!

私の場合には、まずは計画からスタートしてもらいます。

5年分の年間の計画と、1年を12か月に割った計画です。

そもそも計画段階で赤字なら根本的な部分から見直しが必要ですもんね。

計画ができてしまえば、あとはその計画とここまでの現状を見比べるだけです。

上回っているのか、下回っているのか。
その原因は何なのか。

そこを埋めるためにどれくらい必要で、どのように取り組んでいくか?

この修正は早ければ早いほど効果はあると思いますので、

なるべく常に数字は意識しておく方がいいと思っています。

今回は、どのように取り組んでいくか?

という部分の話まではできなかったのでまた次回以降となりますが、

こういった話し合いをすることで、労務以外の面でも

顧問先様がよりよくなっていくお手伝いができたらうれしく思います😊

 

 

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