「キャッシュフロー」タグアーカイブ

利益？それとも資金繰り？

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「うちは利益が出てるから・・・」

利益が出ているから

お金に余裕があるわけではありません🙅‍♀️

利益が出ている＝お金がある

こういう風に考えてしまっていると

“支払いができない”

こんなことになってしまう可能性もあります😱

例えば、いくら利益が出ていたとしても

そのお金が入ってくる前に

支払が重なったらどうなるでしょうか⁉

今は、現金よりもクレジットカード等を利用する人が多くなり、

入金がカード会社等から決まった日に

まとまってされることがほとんどではないでしょうか🤔

全てが現金でのやり取りであれば、

入金のタイムラグはありませんが

このタイムラグが発生することで

支払いができない！！！

なんて状況が起こることもあり得ます💦

また、利益が出ていても

その利益のあとに出ていくお金もあります💸

『借入金の返済』です🏦

利益が、毎月30万円出ていたとしても、

借入金の返済が毎月30万円あれば、

手元に残るお金は無くなってしまいます🤷‍♂️

利益も大事ですが、

お金がいつ入ってきて、いつ出ていくか、

それをしっかりと把握できるようにしておく必要があります😉

いつ、なんの支払いが、どれだけあるか

これは常に頭に入れておく必要があると思います💡

可能であれば、可視化できるように

資金繰り表を作っておきましょう☝

資金繰りシュミレーション

利益が出てるのにお金が楽にならない😣

そんな会社は資金繰りを少し気にしてみてください😌

なにかひとつ変えるとスムーズに回り出す可能性もありますよ🤝

キャッシュフローの改善策

 

 

【あとがき】

 

生活するためにはお金は必要💴

お金がないと何も買えない🤦‍♂️

じゃあ買わない生活はできないのか？

全部買わないは無理でも

最低限しか買わない😮

あとは自分でどうにかする💪

こんなことが出来れば、

月に数万稼げば生活できるはず、

数万だったら自分のしたいことで稼げるかも🤭

なんか最近こんなことを考えています🤣

 

 

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資金管理の質問

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お金のことどれくらい把握していますか⁉

最近、事業を立ち上げて

顧問先になってくれた会社から質問がありました💡

正直僕は会社のお金を

めちゃくちゃチェックしています。笑

まず、月末に翌月の売上予測と

経費の予測を立てて、計画表に打ち込みます✏

そして、日々その計画表に打ち込んでいきながら

修正し、経費をチェックしていきます✅

また、それと同時に、

会計の仕訳も日々やっていくので、

だいたい何日に

どれくらいの出金があるのかも把握しています🤔

日々の経費と売上を確認し、

お金がどのように回っているのかを

チェックすることで

お金がショートしてしまう

不安を解消しているんだと思います🤭

売上が少なかったり、経費が多くなれば、

もっと売上を上げるためにがんばらなければと思うし、

利益が多く出ていても

たまたま出金が重なり、

利益以上の出金となることもあるので、

なるべくそのような月は減らそうと

考えて動くことができると思います👍

事業を始めた頃と比べれば

だいぶ安定してきた感はありますが、

それでも資金が潤沢にある会社ではありません😅

なにか突発的なことが起こったりすれば、

一気に資金がショートしててしまうことだって考えられます😱

日々お金の流れを見ていることで、

どこまでのマイナスなら耐えられるか、

このままの業績だったら半年後にはどうなるか、

そんな予想を立てることができます☝

そのような予想が立てれれば、

早い段階で銀行と交渉が出来るかもしれませんし、

他に何か手を打つことができるかもしれません💪

労務ももちろん大事ですが、

それ以上に会計も大事だと思います😉

従業員を雇うにしてもお金は必要ですから💴

「税理士に全て任せるのではなく、

自身でも責任をもって

しっかりと把握しておく方が良いですよ❗」と

ちょっとしたアドバイスをさせてもらいました😌

 

【あとがき】

 

動機付けって大事だなと思うような経験をしました💥

なぜそれをやる必要があるのか、

そこに疑問を持ってしまうと

行動や気持ちが揺れ動いてしまいます💦

「やってもやらなくても

どっちでもいいですけどどうしますか？」

この程度では、その場ではやっても良いかなと思っても、

時間の経過とともに

やっぱりやめようかなと思ってきてしまいます😜

セールスにおいてはリードすることも大事ですね👏

 

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銀行取引

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事業をしていて

常に頭から離れないのはお金のことです💴

たぶん経営者であれば

多くの方が気になる事ではないでしょうか🤔

売上、入金、支払い、税金、給与・・・

とにかくお金です。笑

これが尽きたらどうしようもありません😱

逆にどんなに赤字でも、

お金が回り続ければ理論上は倒産しないはずです🤣

逆に黒字でも、

お金が回らなくなって倒産なんてこともあり得ます💥

（いわゆる、黒字倒産）

借金はない方がいいと思います💡

でも、借金をしてでも口座にお金があるというのは

とても安心します🤭

そもそも、設備投資などの

前向きな資金であれば銀行も喜んで

お金を貸してくれるかもしれませんが、

運転資金のような資金使途が不明なお金になると

なかなか銀行も貸してくれません😅

運転資金で借りたいなと思うのは、

お金の回りがうまくいっていない会社が

多いことを考えると

銀行としての判断も当然と言えば当然です👨‍🏫

借りたいときに貸してくれるか分からないのであれば、

借りれるときにしっかり借りておくのが

いいと今は思っています😉

業績がいいときは金利も低くなりますし✨

何事も自分のタイミングだけで

物事は進まないということは

念頭に置いておいた方がいいかもしれません🤝

とりあえず、僕は当座貸越を作ろうと検討中です👍

 

【あとがき】

 

最近暑すぎて日中に畑に行けないので、

休みの日は朝6時位に畑に行くようにしています☀

水をあげたり、

草抜いたりしているとあっという間に7時過ぎ👨‍🌾

畑近くのパン屋さんで

昨日の残りの詰め合わせを買って帰るのが

楽しみの一つです🥐

 

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資金繰りシュミレーション

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最近多い相談が、助成金、融資、そして資金繰りのシュミレーションです📄

新型コロナウイルスの影響で売上が激減している業種もあり、

「とても不安だ」という声を本当に多く聞くようになりました。

売上は下がるが、家賃等の経費は変わらないので・・・

そんなニュースで聞くような話が現実に起こっています。

こんな状況が続いたら、資金はいつ底をついてしまうのか？
借入はどれくらいしたらいいか？

 

最近は労務の相談と並行してそんな相談に応じることが多いです。

簡易的ではありますが、資金繰りのシュミレーションで

このようなシートを使っています。

現状をヒアリングしてその場で作るので、

現状がいつまで続くかも不透明ですし、

あくまでシュミレーションにはなってしまいますが・・・

それでも、いつ資金がショートしてしまうか見える化することで、

そうならないために今どうしたらいいか。
借入するならこれくらいはしないといけない。など

自分なりに今やるべきことがはっきりするようで

最初よりはすっきりした顔で面談を終わることができています。

「これ社労士の仕事じゃないよね？」

そんな事を言われますが、こんな状況下でもありますし、

私自身も今できることを精一杯やっていこうと思います😊

 

 

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資金繰りの相談も対応できます

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今後の資金繰りが心配なんだけど相談に乗ってもらえますか？

 

労務関係に限らず、こんな相談にも対応可能です。

今回は、飲食店のお客様から！

私の場合には、まずは計画からスタートしてもらいます。

５年分の年間の計画と、１年を１２か月に割った計画です。

そもそも計画段階で赤字なら根本的な部分から見直しが必要ですもんね。

計画ができてしまえば、あとはその計画とここまでの現状を見比べるだけです。

上回っているのか、下回っているのか。
その原因は何なのか。

そこを埋めるためにどれくらい必要で、どのように取り組んでいくか？

この修正は早ければ早いほど効果はあると思いますので、

なるべく常に数字は意識しておく方がいいと思っています。

今回は、どのように取り組んでいくか？

という部分の話まではできなかったのでまた次回以降となりますが、

こういった話し合いをすることで、労務以外の面でも

顧問先様がよりよくなっていくお手伝いができたらうれしく思います😊

 

 

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キャッシュフローの改善策

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会社を経営していく上で、お金の流れ、いわゆるキャッシュフローは非常に大事ですよね💰

仮に毎月の収入と支出が同額だったとしても

入ってくるタイミングと出ていくタイミングが適切であれば、

なんとか回っていくはずです。

このタイミングが何かの影響で狂ってしまうと、支払ができない・・・

そんな状況に陥ってしまします。

また、支払い日がある日に重なっていることによって

キャッシュフローがマイナスになってしまう、そんな場合もあるかもしれません。

そこを何とか資金繰りをして凌いでいる。

そんな会社様も多いのではないでしょうか？

キャッシュフロー改善のために売掛金の回収を早めてもらったり、

支払いを伸ばしてもらったり、在庫としての日数を減らすなど、方法はあると思いますが、
給与の支払日を変更することもその方法の一つです。

もちろん従業員さんへのケア、しっかりとした説明は必須です。

従業員さんにも生活があり、会社と同じように家庭にもキャッシュフローがあるわけですからね。

カードの支払いやローン、その他口座からの引き落とし・・・

そういった事にしっかりと配慮しつつ、理解を得られるようであれば、

キャッシュフローの改善に給与支払い日の変更を検討してみてもいいのではないでしょうか。

キャッシュフローの問題は解決されたけど、

従業員との関係が悪化してしまった・・・では意味はありませんからね。

 

 

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