知っているようで知らないことって意外とあったりしませんか？

もしくは、知ってはいるけど実際どうやって利用したらいいかわからないとか・・・

日々、お客様のところに訪問する中でお話ししていると

やはりそういった悩みを抱えている方が多いです。

社会保険労務士の仕事をする中で遭遇したそんな悩みをブログにしてみたいと思います。

今回は年金に関する話です。

６０歳が近づいて

毎年日本年金機構から送られてくる、年金定期便をチェックしていますか？

国民年金の納付は基本的には６０歳までです。

Dさんは、その６０歳が近づいて、今後の年金について考えたい。

そんな相談がありました。

思っていたよりも少ない年金額

Dさん「今まで年金を納めてきたけど、いざ年金を納める期間がなくなってきたときに今後どうしたらいいか不安なんだけど・・・。」

鈴木「もう少しで、６０歳を迎えられるんですね！お疲れさまでした。
どのようなことを不安と感じているんですか？」

Dさん「年金定期便を確認したんですけど、思ったよりも金額が少なくて・・・。
老後２，０００万円足りないなんてニュースもあったし余計不安になってしまって。」

鈴木「思っていたより少なくなかったんですね。」

Dさん「うん。厚生年金の加入期間が短いのと、実は未納の期間があったんだよね。」

鈴木「国民年金の期間が多いとどうしても年金額は少なく感じてしまいますよね。
現状だと、満額でも 780,100円 なので、月々にすると 65,000円 ですからね。」

Dさん「満額でもその金額なんだね。うちは未納の期間もあるから、もっと低くなってしまうなぁ。
受給額を増やす方法は何かあったりするんですか？」

年金額を増やす方法は？

鈴木「受給額を増やす方法としては、６０歳以降も任意加入できる制度があるのでそれを利用してみてはどうでしょう？」

Dさん「６０歳以上も保険料を納められるのかぁ。
その任意加入は何歳までできるの？」

鈴木「最高で６５歳までです。」

Dさん「５年間納められるんだね。この期間加入したとして、年金額ってどれくらい変わるんだろう？」

鈴木「年間で 97,000円 くらいになります。」

Dさん「月々にすると・・・8,100円 くらいかぁ。
毎月の保険料が 約 16,500円 だよね？　それを５年間続けても 月々 8,100円 か・・・。」

鈴木「確かにそうですね。

でも見方を変えてみれば、

16,500円 × １２か月 × ５年 ＝ 990,000円 納めて、97,000円 の年金額アップということは１０年ちょっと受給できれば、払った金額よりも多く年金もらえるってことですよ！」

Dさん「そういうことになるのかぁ。でもいつ死ぬかわからないしどっちがいいのか・・・」

鈴木「年金制度のいいところは終身年金というところだと思います。
今、平均寿命も男女ともに８０歳を超えています。
それを考えれば、あくまで統計上はですけど１０年以上生きる確率の方が高くなると思いませんか？」

Dさん「なるほど、そうだね。仮に任意加入しないで保険料分を貯めたとしても、その貯めたお金は使い切ってしまったら終わりだもんね。」

鈴木「現金が手元にあった方が確かに安心感はありますよね。
ただ、老後は年金以外に入ってくるお金はほとんどないと思います。
なるべく入ってくるお金を増やすような仕組みを準備した方が、生活の計画は立てやすいと思いますよ。」

Dさん「出ていくお金をうまくコントロールすれば何とか生活は維持できるもんね。任意加入する方向でもう一度検討してみるよ。」

年金額を増やすもう一つの方法方法は？

鈴木「もう一つ、そんなに負担がなく年金額を増やす方法として、付加保険料 というものがありますがご存知ですか？」

Dさん「知らないなぁ。」

鈴木「保険料は、月々４００円の上乗せになるんですが、例えば、６０歳から６５歳までの５年間納付した場合、年金額が 年間 12,000円 上乗せになるんです。」

Dさん「年間で 12,000円 だけなの？」

鈴木「確かに 12,000円 だけなんですけど、５年間で納めた保険料は 24,000円 だけなんです。

２年間年金を貰えば、払った分の金額はペイできちゃうんです！」

Dさん「そう聞くとなんか得な感じがしますね！」

鈴木「あまり大きな金額を負担できないけど年金額を増やしたいのであればこんな方法もありますよ！」

Dさん「わかりました。あわせて検討してみるよ。」

まとめ

◆　国民年金の納付は基本的に６０歳で終了
◆　国民年金を４８０カ月納めた場合満額の７８０，１００円が受給できる
◆　６０歳を過ぎた場合でも任意加入の制度があり、国民年金保険料を納めることができる
◆　付加保険料を払うことにより、年金額を微増させることができる

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年金制度についてどれくらい知っていますか？

今回、年金制度が大きくニュースになりましたが、

そもそも皆さんは年金制度についてどれくらい知っていますか？

給付される年金額は？

どういうときに給付されるの？給付されるのは老後だけ？

今払っている保険料は自分への積立？

まずは、年金制度に興味を持つことも必要だと思います。

そして、毎年誕生日付近に送られてくる【年金記録確認のお願い】に目を通してください。

今回のニュース以降、自分の年金額はどれくらいなのか？

と、試算を数件依頼がありました。

この問題を機に、既に動いている人もいます。

ライフプランの確認を！

結論として言いたいのは、自分自身の置かれている状況を確認しようということです。

自分の年金額の予想額はどれくらいなのか？

入ってくるお金がわからないのに対策はできません。

そして、本当にお金が足りなくなるのか？

足りない額を準備するのではなく、支出を見直して対応できないのか。

モデルケースはあくまでモデルです。

そのモデルと全く一緒の生活を送っている人は恐らくいないでしょう。

一人一人がライフプランを立てること、それが大事だと思います。

そしてその見直しを定期的に行っていく、

修正が欲しいところは修正を加えていく・・・年金制度がやっているように。

同じような記事がありましたのでこちらも読んでみてください。
https://toyokeizai.net/articles/-/286341

今回は、今までの内容とは少し変わってしまい、自分の意見ばかりを書いてしまいました。

気分を害された方がいらっしゃいましたら申し訳ありませんでした。

このニュースを機に少しでも、今まで興味のなかったことに興味を持っていただけたら嬉しく思います。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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＜Part①へ

６月初めに提出された金融庁の報告書が大きくニュースになりました。

皆さんもご存知の通り、

「老後に２，０００万円が不足するため、自助努力をしましょう。」

というものです。

ニュースで大きく取り上げられ、ＳＮＳでもかなりの声が上がっていたと思います。

こういった声が上がったためか、政府は「不適切だった」などのコメントを出すとともに、

報告書を受け取りませんでした。

今回の件に関する私自身の感想は・・・

今回このニュースを見た時に感じたことは、

「ふ～ん、そりゃそうだよね。

こんな分かり切ったことをなんで今更！？」

こんな大事になっていることの方がびっくりです。

報告書を読みましたが、報告書には、

・日本の人口に関して

・収入や支出に関して

・金融資産の保有状況

・今後の対応方法　　等

非常に参考になると思うので、今後の生活に不安があるのであれば、一度読んでみることをお勧めします。

年金制度は詐欺なのか？

今回の件で、いろいろなコメントを見ていると、

「払うもの（保険料）だけ払って、２，０００万円足りないなんて詐欺だ！」

「１００年安心じゃないの？」

こんな声もありましたが本当にそうなのでしょうか？

確かに年金制度は変化しています。

・給付年齢が６５歳まで段階的に引き上げ（今後はもっと・・・？）

・保険料の段階的引き上げ（とりあえず今は終了）

・給付水準を見直すための方法を導入

・年金の一元化

・厚生年金の適用拡大

こういった変化を詐欺というのであれば確かにそうかもしれませんが・・・

それに１００年安心も１００年間年金額を維持するというものではなく、

１００年年金制度を維持していくというものです。

（ただ維持していればいいというものではありませんけどね。）

今回の件が、

例えば、

「年金制度に加入していれば、６５歳から月々３０万円の年金を支払います。

この金額は１００年間変わることはありません！」

という制度の下、毎月保険料を納めていたのに、

ここにきて、

「実は支払える年金は月々２０万円で、生活費を考慮すると毎月５万円不足します。

その不足分は自助努力でどうにかしてください。」

これだったら詐欺だと思いますが、そういうわけではありませんよね。

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